Gebäudeversicherung - Infos und Vergleich für 2017

Bei der Gebäudeversicherung handelt es sich um eine Schadenversicherung, welche wiederum zum einen in die Wohngebäudeversicherung und zum anderen in die Gewerbegebäudeversicherung unterteilt ist. Diese beiden verschiedenen Versicherungsformen zusammen gefasst enthalten die Versicherungsarten,

Kleiner grüner Haken Leitungswasserversicherung,
Kleiner grüner Haken Feuerversicherung,
Kleiner grüner Haken Sturm- und Hagelversicherung, sowie der
Kleiner grüner Haken Glasversicherung.

Eine solche Versicherungsform bezeichnet man auch als verbundene Wohngebäudeversicherung, da sie verschiedene Versicherungssparten verbindet. Die Absicherung von Immobilien erfolgt in der Regel durch Kombination der verbundenen Wohngebäudeversicherung und der Neuwertversicherung.

Primär dient die Gebäudeversicherung zum Einen dem wirtschaftlichen Erhalt und der Absicherung des persönlichen Eigentums, und zum anderen der Sicherheitsleistung bei Krediten für Banken und Sparkassen, welche den Bau, oder Kauf der Immobilie finanziert haben.

Warum ist eine Gebäudeversicherung wichtig?

Ein Haus zu kaufen, oder zu bauen gehört mit zu den größten finanziellen Anstrengungen für jeden Immobilieneigentümer. Daher ist es mit Recht ein besonders wichtiges Anliegen, die einmal geschaffenen Werte zu schützen und zu erhalten.

Am besten erreichen Sie dies mit einer Gebäudeversicherung, die z.B. für Schäden an Ihrer Immobilie durch Feuer, Leitungswasser oder Sturm aufkommt. Wussten Sie aber, dass es zahlreiche weitere Schadenarten gibt, die nicht von jeder Gebäudeversicherung automatisch abgedeckt werden?

Daher wurde die gebündelte Wohngebäudeversicherung geschaffen, die auch andere, oftmals unterschätzte Kosten und Risiken mit einschließt, wie zum Beispiel,

Grüner Pfeil nach rechts Elementarschäden
Grüner Pfeil nach rechts Aufräumungskosten
Grüner Pfeil nach rechts Schäden durch Zu- und Ableitungsrohre
Grüner Pfeil nach rechts Weitere Grundstücksbestandteile
Allein diese Beispiele machen deutlich, dass es sich bei einer Gebäudeversicherung weit mehr handelt, als nur um eine Versicherungsform bei der es um günstige Preise durch einen Vergleich geht. Sollte ein Schadenfall eingetreten sein, so muüssen die Leistungen des Wohngebäudeversicherer stimmen. Denn nur so können Sie sicher sein, das der Wert Ihres Hauses erhalten bleibt und Sie im Falle eines Schadens nicht Gefahr laufen sich und Ihre Familie finanziell zu ruinieren.

Ist eine Gebäudeversicherung Pflicht

Aber nicht nur für Ihre finanzielle Absicherung ist der Abschluß einer Gebäudeversicherung wichtig und sinnvoll. Auch wenn derzeit keine Gebäudeversicherungspflicht besteht, so verlangen bereits heute Banken und Sparkassen darauf, dass entweder eine entsprechende Wohngebäudeversicherung vorhanden ist (beim Kauf einer Immobilie), oder eine solche Versicherung abgeschlossen wird (beim Neubau einer Immobilie), das diese sich sonst weigern Baukredite, oder Hausfinanzierungen zu vergeben.

Es gibt zahlreiche gute Gebäudeversicherungen, welche zu einem recht geringen Preis einen sehr umfangreichen Leistungsstandard anbieten. Daher lohnt es sich einen Gebäudeversicherung Vergleich im Internet durchzuführen. Doch verzichten Sie nicht auf Leistungen, um die Beiträge zu senken, lassen Sie sich bei Unsicherheiten oder Fragen lieber von einen unabhängigen Makler beraten. Solche Beratungen sind immer kostenlos.

Leistungsumfang der Wohngebäudeversicherung

Die Wohngebäudeversicherung wird im allgemeinen auch als Wohngebäudesachversicherung bezeichnet, welche im Rahmen als verbundene Wohngebäudeversicherung gemeinsame Bedingungswerks für mehre Einzelgefahren, der Feuer-, Leitungswasser- und Sturmversicherung in einem Versicherungsvertrag vereint.

Eine solche Vertragsform kommt dem Bedürfnis nach einer möglichst einfachen und übersichtlichen Versicherungspolice entgegen. Dies umso mehr, als die diesem Beitrag zugrunde liegenden Allgemeinen Versicherungsbedingungen für Wohngebäude (VGB 2008 - Wert 1914 bzw. VGB 2008 - Wohnfläche) eine automatische Anpassung des Vertrags an Änderungen des Baupreisniveaus vorsehen.

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Versicherte und nicht versicherte Sachen

Bestandteil des im Versicherungsvertrag der Wohngebäudeversicherung sind alle Gebäude mit ihren Gebäudebestandteilen und Gebäudezubehör inklusive unmittelbar an das Gebäude anschließender Terrassen des im Versicherungsschein der Gebäudeversicherung benannten versicherten Grundstück.

Zusätzliche Grundstücksbestandteile sind ebenfalls versicherbar, wenn diese mit in den Versicherungsumfang eingeschlossen werden.

Im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung sind nicht nur die zu Wohnzwecken dienende Immobilien versicherbar, sondern auch kombinierte Wohn- und Geschäftsgebäude, Geschäftsgebäude, Bürogebäude, sowie Nebengebäude wie Garagen, Gartenhäuser ect. Daher ist die Nutzungsart des zu versichernden Gebäude im Versicherungsvertrag unbedingt anzugeben.

Gebäudezubehör

Bei sogenanntem Gebäudezubehör handelt es sich um bewegliche Sachen, welche sich innerhalb des Gebäude befinden oder ausserhalb am Gebäude angebracht sind und der Instandhaltung bzw. überwiegenden Zweckbestimmung des versicherten Gebäudes dienen. Als Gebäudezubehör gelten darüberhinaus Müllboxen sowie Klingel- und Briefkastenanlagen auf dem im Vertrag der Gebäudeversicherung benannten Versicherungsgrundstück. Gebäudezubehör ist generell mit im Versicherungsumfang der Wohngebäudeversicherung enthalten.

Grüner Pfeil nach rechts Instandhaltungszubehör
Der Instandhaltung dienen beispielsweise hierfür vorrätig gehaltene Dachziegel, Wand- und Bodenfliesen, Ersatzteile für technische Gebäudebestandteile wie z.B. für die Sanitäranlagen.

Grüner Pfeil nach rechts Gebäudezubehör
Zu Wohnzwecken dienendes Gebäudezubehör ist insbesondere in Mehrfamilienhäusern anzutreffen. Hierunter fallen Heizstoffe für Sammelheizungen, Gemeinschaftswasch- und -trockenanlagen, Gebührenzähler der Gas-, Wasser- und Stromversorgung und dergleichen.

Grüner Pfeil nach rechts Zubehör, das nicht Wohnzwecken dient
Da nur solches Zubehör mitversichert ist, dessen Nutzung zu Wohnzwecken dient, können sich bei gemischt genutzten Gebäuden Abgrenzungsprobleme ergeben. Für solche Fälle, aber auch für Gebäudezubehör, welches ausschließlich gewerblichen Zwecken dient, ist es möglich und auch empfehlenswert, den Versicherungsschutz darauf zu erweitern.

Hinweis

Grundstücksbestandteile

Grundstücksbestandsteile sind alle Sachen, welche mit dem Grund und Boden des Versicherungsgrundstücks fest verbundenen sind.

Hinweis

Nach Abschnitt A § 5 Nr. 4c VGB 2008 gelten diese vorgenannten Sachen als Grundstücksbestandteile mitversichert, soweit sie sich auf dem im Versicherungsschein bezeichneten Grundstück befinden.

Versicherte Kosten

Über die versicherten Sachen hinaus umfasst der Versicherungsschutz einer Wohngebäudeversicherung auch unterschiedliche Kosten und sonstige Vermögensschäden, welche im Zusammenhang eines eingetretenen Versicherungsfall entstehen können.

Aufräumungs- und Abbruchkosten sowie Bewegungs- und Schutzkosten

Im Rahmen der Wohngebäudeversicherung sind alle Kosten mitversichert, welche infolge des eingetretenen Versicherungsfalles für das Aufräumarbeiten, oder den Abbruch der versicherten Sache entstehen können, welche zum Zweck der Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung von Sachen, die durch den vorliegenden Vertrag versichert sind, andere Sachen bewegt, verändert oder geschützt werden müssen.

Kleiner grüner Haken Kosten für die Schuttbeseitigung
Einbezogen in den Versicherungsumfang sind alle Aufräumungs- und Abbruchkosten, welche die für das Abfahren von Bauschutt oder sonstigen Abfällen versicherter Sachen zum nächsten Ablagerungsplatz und die für deren Ablagern und Vernichten anfallen, enthalten.

Die Entschädigungleistung dieser Kosten durch den Wohngebäudeversicherer dieser ist je Versicherungsfall nach den VGB 2008 und VGB 2000 auf den vereinbarten Betrag begrenzt.

Kleiner grüner Haken Dekontamination von Erdreich
Bei den aufzuräumenden versicherten Sachen kann es sich nach Martin (SVR W V 17/18) auch um Schadstoffe handeln, die durch chemische Vorgänge aus versicherten Sachen entstanden sind und die den Grund und Boden des Versicherungsortes beaufschlagen oder das Erdreich durchdringen. In letzterem Fall werde das Erdreich insgesamt zum Objekt der Aufräumung. Rühren die Schadstoffe allerdings ausschließlich aus nicht versicherten Sachen, könne (übrigens anders als nach den AFB 87) aus der Wohngebäudeversicherung für die Aufräumung durch Dekontamination Entschädigung nicht verlangt werden.

Die Versicherungswirtschaft vertritt indessen bisher eine entgegenstehende Auffassung und bietet die Gebäudeversicherung von Kosten einer Dekontamination des Erdreichs nur im Rahmen der zusätzlich zu vereinbarenden Klausel PK 7362 zu den VGB an. Darin wird übrigens ausdrücklich erklärt, dass diese Kosten nicht als Aufräumungskosten gelten. Zu Einzelheiten siehe die Ausführungen zur analogen Klausel 3301 im Beitrag Gewerbliche und industrielle Feuerversicherung.

Versicherungswert

Die Wohngebäudeversicherung nach den VGB 2008 (Wert 1914) bzw. VGB 2000 (Wert 1914) ist als Gleitende Neuwertversicherung konzipiert, in der dem Versicherungswert die Preisbasis 1914 zugrunde liegt. Abweichend davon kann der Versicherungswert aber auch zum Neuwert, zum Zeitwert oder zum Gemeinen Wert auf aktueller Preisbasis vereinbart werden.

Gleitende Neuwertversicherung

Kleiner grüner Haken Preisbasis 1914
Bei diesem Versicherungswert gilt der ortsübliche Neubauwert 1914. Dieser Wert wird durch Größe und Ausstattung sowie Ausbau des Gebäudes nach Preisen des Jahres 1914 bestimmt. Hierzu zählen beispielsweise auch Architektengebühren, sowie sonstige Konstruktions- und Planungskosten.

Kleiner grüner Haken Versicherungssumme
Die mit der Gebäudeversicherung zu vereinbarende Versicherungssumme ist auf den Versicherungswert 1914 abzustimmen. Ist die Versicherungssumme im Zeitpunkt des Versicherungsfalles erheblich niedriger als der Versicherungswert (Unterversicherung), wird die Entschädigung in dem Verhältnis von Versicherungssumme und Versicherungswert gekürzt. Maßgebend sind also die auf Preisbasis 1914 bezogenen Werte und nicht etwa das Verhältnis von Versicherungswert multipliziert mit dem Anpassungsfaktor zum aktuellen Neuwert im Zeitpunkt des Versicherungsfalles.

Die Haftung der Wohngebäudeversicherungen wird über den Beitrag mittels des Anpassungsfaktors an die Baupreisentwicklung angepasst

Entschädigungsleistung

Die Wohngebäudeversicherung leistet finanzielle Entschädigung, wenn die versicherten Sachen durch eine der versicherten Gefahren zerstört oder beschädigt werden, oder infolge eines solchen Ereignisses abhanden kommen. Schaden ist insoweit die Substanzbeeinträchtigung bzw. der Besitzverlust.

Aus der Definition des versicherten Schadens ist herzuleiten, dass jeder Schaden an versicherten Sachen erfasst ist, der in adäquatem Zusammenhang mit einem versicherten Ereignis steht. Denn das Wort durch schließt alle Folgen des Ereignisses ein, soweit sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind.

Lohnt sich ein Wohngebäudeversicherung Vergleich

Wie in vielen Bereichen von Dienstleistungen, oder angebotenen Produkten variieren auch in der Wohngebäudeversicherung die Preise. Obwohl Sie bei diesem Versicherungsschutz nicht primär auf die Preise achten sollten, sondern vielmehr die benötigten Leistungen immer in den Vordergrund stellen sollten, lässt sich dennoch durch einen Vergleich zwischen den Wohngebäudeversicherungen erheblich Geld einsparen.

Mit dem auf unserer Webseite bereitsgestellten Beitragsrechnern können Sie sich Ihren individuell gewünschten Versicherungsschutz zusammen stellen und daraus folgend die Beiträge direkt online berechnen. Dieser Vergleich findet völlig anonym statt, also ohne dass Sie personenbezogene Daten angeben müssen. Um einen realen Wohngebäudeversicherung Vergleich 2017 durchführen zu können, ist es jedoch vorteilhaft, wenn Sie die Gebäudedaten der zu versichernden Immobilie, wie beispielsweise die Größe Ihres Hauses, oder der regionale Standort angeben, weil diese Angaben wichtig für Beitragsermittlung sind.

Es müssen nicht immer die teuersten Gebäudeversicherungen sein, um sein Hab und Gut vor den täglichen Gefahren und Risiken zu schützen. Bereits im niedrigeren Preissektor lässt sich eine gute und günstige Gebäudeversicherung finden. Um die Preise online zu vergleichen können Sie einen unabhängigen und kostenlosen Gebäudeversicherung Vergleich hier durchführen und feststellen wie Sie trotz optimaler Leistungsanforderungen gute Gebäudeversicherer finden können. In den meisten Fällen können Sie auch mit Rabatten der Gebäudeversicherungen rechnen, wenn Sie den Versicherungsvertrag über mehrere Jahre abschliessen, oder eine jährliche statt eine monatliche Zahlweise wählen. Welche Gebäudeversicherung ist gut und günstig? Damit Sie sich einen Überblick über die besten und günstigsten Anbieter verschaffen können, Hier gelangen Sie zum Gebäudeversicherung Test, wo Sie eine umfangreiche Auswahl an Anbietern, sortiert nach Bewertungen, vorfinden. Die aktuellen Testergebnisse 2017 zwischen den verschiedenen Gebäudeversicherungen wurden in Anlehnung der vorhanden Kundenmeinungen und mit Hilfe deren Bewertungen durchgeführt.


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